複雑な分析 ❌  →  シンプルなルール ⭕
感情的な判断 ❌  →  自動化の仕組み ⭕
短期的な売買 ❌  →  長期的な積立 ⭕

投資期間：20年間
月額投資：3万円（年36万円）
想定リターン：年5%

投資元本：720万円
最終資産：約1,230万円
利益：約510万円（71%増）

目標配分：株式70% / 債券30%
1年後の実際：株式80% / 債券20%（株価上昇のため）

リバランス実行：
・株式の一部を売却
・債券を追加購入
・目標配分に戻す

効果：リスク調整 + リターン向上

✅ 毎月決まった日に定額投資
✅ 低コストインデックスファンドのみ
✅ 年2回のリバランスのみ
✅ 短期的な値動きは無視
✅ 20年以上の長期保有

月次チェック ❌  →  年次チェック ⭕
日々の値動き ❌  →  長期トレンド ⭕
他人との比較 ❌  →  過去の自分と比較 ⭕

1. 証券口座開設（SBI証券、楽天証券など）
2. 銀行口座との自動振替設定
3. つみたてNISA・iDeCo口座の開設
4. 自動積立の設定（毎月1日など）

1. 信託報酬0.2%以下の商品に絞る
2. 純資産総額100億円以上の安定商品
3. インデックス型のみ選択
4. 分配金再投資型を選択

1. 年2回（6月・12月）の見直し日設定
2. 目標配分からの乖離5%をトリガー
3. 売却ではなく追加投資で調整
4. 税制優遇口座を優先活用

優先順位：
1. iDeCo（所得控除メリット最大）
2. つみたてNISA（流動性確保）
3. 成長投資枠（追加投資）
4. 特定口座（余剰資金）

1. 配分上限の設定（全体の20%以下）
2. 地域分散の徹底（中国偏重回避）
3. 定期的な見直し（年1回）
4. 先進国との相関監視

月収25万円の場合：
・つみたてNISA：月10万円（年120万円）
・iDeCo：月2.3万円（年27.6万円）
・合計：月12.3万円（年147.6万円）

30年後予想資産：約6,000万円

月収40万円の場合：
・新NISA満額：月30万円（年360万円）
・iDeCo：月2.3万円（年27.6万円）
・特定口座：月10万円（年120万円）
・合計：月42.3万円（年507.6万円）

20年後予想資産：約1億2,000万円

株式比率：70% → 50%
債券比率：30% → 50%
取り崩し戦略：4%ルールの適用

1. 住信SBIネット銀行との連携
2. 自動積立設定（毎月1日）
3. ポートフォリオ機能でバランス確認
4. 年2回のリバランス実行

1. 楽天銀行との連携（マネーブリッジ）
2. 楽天カードでの積立設定
3. 楽天ポイントの投資活用
4. 自動リバランス機能の利用

❌ 最適なタイミングを待つ
⭕ 今すぐ始める

❌ 最高の商品を探し続ける
⭕ 良い商品で継続する

手動での投資 → 自動積立
感情的な判断 → ルールベース
頻繁な見直し → 年次チェック

短期的な損失 → 学習機会
市場の暴落 → 買い増しチャンス
他人の成功 → 参考程度

信託報酬の比較 → 必須
売買手数料の確認 → 重要
税金の最適化 → 効果的

複雑な戦略 → 避ける
多数の商品 → 絞り込む
頻繁な変更 → 控える

複雑さ → シンプルさ
感情 → システム
短期 → 長期
手動 → 自動